Uno de los mayores obstáculos que impiden a la gente empezar a invertir no es la falta de dinero, sino el miedo. Te has educado financieramente, has ahorrado tu primer colchón, abres la aplicación del banco para comprar tu primer fondo indexado o ETF y, de repente, dudas.
«¿Y si compro hoy y mañana la bolsa se hunde? ¿Y si estamos a punto de entrar en una crisis mundial? Mejor me espero a que bajen los precios para comprar más barato».
Intentar adivinar qué va a hacer el mercado se llama Market Timing, y es el deporte de riesgo donde los inversores novatos pierden más dinero. Nadie, ni siquiera los expertos de Wall Street, tiene una bola de cristal.
Por suerte, existe una estrategia aburrida, matemática y tremendamente efectiva que elimina por completo el estrés de invertir: el Dollar Cost Averaging (DCA). Hoy en Ahorra y Crece te explico qué es y cómo puedes aplicarlo para ver crecer tu dinero mientras duermes a pierna suelta.
¿Qué es exactamente el método DCA?
Las siglas DCA vienen del inglés Dollar Cost Averaging (Promediado del Coste en Dólares, o en Euros en nuestro caso).
Consiste en una regla increíblemente sencilla: Invertir una cantidad fija de dinero, en intervalos de tiempo regulares, sin importar en absoluto lo que esté haciendo el mercado ese día.
Da igual si las noticias dicen que la bolsa está en máximos históricos, o si los periódicos anuncian el fin del mundo financiero. Tú inviertes tus 100€, 200€ o 500€ el mismo día de cada mes, llueva o haga sol.
El ejemplo de Ana y Luis: ¿Quién gana a largo plazo?
Para entender por qué el DCA es como un superpoder, vamos a ver a dos amigos, Ana y Luis, que quieren invertir 1.200€ este año en un ETF que replica la economía mundial.
La estrategia de Luis (El adivino): Luis tiene los 1.200€ ahorrados. Entra en su app y ve que la bolsa ha subido mucho últimamente. Piensa: «Está muy caro, voy a esperar a que baje para comprar todo de golpe». Luis se pasa seis meses mirando gráficas todos los días, estresado. Finalmente, la bolsa baja un poco y Luis compra todo de golpe. Pero, sorpresa: la semana siguiente el mercado sigue cayendo. Luis entra en pánico, se arrepiente y vende con pérdidas porque cree que lo va a perder todo.
La estrategia de Ana (La máquina del DCA): Ana no quiere estrés. Decide dividir sus 1.200€ y aplicar DCA: va a invertir exactamente 100€ el día 1 de cada mes, pase lo que pase.
- En enero, la bolsa está «cara» (cada participación del ETF cuesta 50€). Con sus 100€, Ana compra 2 participaciones.
- En febrero, hay una crisis y la bolsa se desploma. Todo está «barato» (la participación baja a 25€). Ana invierte sus 100€ de forma automática y ahora compra 4 participaciones.
- En marzo, el mercado se recupera un poco (la participación sube a 33€). Ana invierte sus 100€ y compra 3 participaciones.
¿Cuál es la magia de Ana? Sin mirar ni una sola gráfica, las matemáticas han trabajado a su favor. Cuando el mercado estaba caro, sus 100€ compraron menos cantidad (protegiéndola del riesgo). Cuando el mercado se hundió y todos entraron en pánico, sus 100€ compraron muchísima más cantidad en rebajas.
Al final del año, el precio medio de compra de Ana será excelente, y habrá invertido sin pasar ni una sola noche en vela.
Las 3 grandes ventajas de invertir con DCA
Si decides adoptar esta estrategia, notarás tres cambios radicales en tu vida financiera:
1. Eliminas las emociones de la ecuación
El peor enemigo de tu dinero eres tú mismo. El miedo te hace vender cuando todo baja (mal) y la avaricia te hace comprar de golpe cuando todo sube (peor). El DCA es un sistema robótico. Al automatizarlo, le quitas el poder a tus emociones.
2. Conviertes las crisis en «rebajas»
Cuando inviertes mes a mes, dejas de tenerle miedo a las noticias de crisis económicas. De hecho, cuando escuches que la bolsa ha bajado un 10%, sonreirás. Sabrás que la transferencia automática de tu DCA de este mes va a comprar activos de altísima calidad con un 10% de descuento.
3. No necesitas tener una fortuna para empezar
Mucha gente cree que hay que ahorrar 10.000€ para empezar a invertir. El DCA está diseñado para la clase media trabajadora. Puedes empezar aportando 50€ al mes nada más cobrar tu nómina. Esos 50€, mes a mes y año tras año, generarán el maravilloso efecto del interés compuesto.
Cómo aplicar el DCA desde hoy mismo
Implementar esto es tan fácil que te llevará literalmente cinco minutos:
- Elige tu cantidad: Revisa tu presupuesto (¡recuerda la regla 50/30/20 o el Presupuesto Base Cero!) y decide una cantidad que puedas permitirte perder a corto plazo sin que afecte a tu vida. Pueden ser 50€, 150€ o 300€.
- Elige tu día: El mejor día suele ser justo el día después de cobrar tu nómina (por ejemplo, el día 2 de cada mes). Así te pagas a ti mismo primero antes de gastarlo en pasivos.
- Automatiza: Entra en la plataforma donde tengas tus inversiones (tu banco, tu Robo-advisor o tu bróker) y configura una transferencia periódica automática.
Conclusión
Intentar adivinar el mejor momento para invertir es un juego de perdedores. Como dice un famoso refrán de Wall Street: «Time in the market beats timing the market» (El tiempo dentro del mercado siempre le gana a intentar adivinar el momento del mercado).
Configura tu DCA, olvídate de las noticias financieras, vete a disfrutar de tu vida y deja que el tiempo y la constancia hagan el trabajo duro por ti.